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有些理财产品的门槛为什么较高呢

不知道大家发现没有,银行、券商等金融机构,除了一般的理财产品之外,还会发行部分收益较高的产品。但通常来说,这些产品的资金门槛也比较高,甚至有些产品是专门供应给特定的高净值客户的。

就拿银行理财来讲,民生银行的“增增日上收益递增”产品,它分为普通款和尊享款,门槛分别是1万和100万。事实上不管是普通款还是递增款,它们的底层资产设置并没有多少差别,投资去向及比例是一致的。

但是100万起购的,收益就比1万起购的高了0.1%。虽然高出的幅度不多,但是也可以看出银行在同一产品上对于不同资金门槛的“区别对待”。

在过去,银行一般的理财产品门槛是5万元。自从2018年四季度开始,逐渐有了1万元起购的产品。最近,随着银行理财子公司的开业,1元起购的产品也开始出现了。

换句话来说,以前看上去很高大上的银行理财,如今也几乎做到了零门槛,对所有普罗大众开放了。但是银行这些金融机构“为高收益产品设置高门槛”的做法并没有什么改变,不是违背了发展普惠金融的趋势了吗?

一些比较刚的伙伴估计会讲:“这难道不是一种对于穷人的鄙视吗?”“他们这么做,难道是为了帮助高净值用户提升优越感,是一种变相的嫌贫爱富吗?”其实还真不是!


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毕竟银行本身也是商业机构,所以高收益产品的高门槛设置也是出于商业利益的考虑。这个问题我们可以从日常生活中找到答案:不管是实体卖家、网购平台,甚至是一些服务平台,都会对用户进行分类。

最常见的分类就是VIP和非VIP,因为VIP用户通常而言能给他们带去更多的价值和效益,所以资源和服务都会更倾向于服务VIP用户。

一样的道理,金融机构主要做的是钱的生意,资金量大的用户也就等同于他们的VIP用户。对于这些高净值用户,他们也就舍得花更多时间、提供更优质的服务来维系。

所以多给点收益算啥,高净值客户可以从银行那获得的各种管家式服务,简直是没有做不到,只有你想不到!除了客户分类之外,还有另外一个原因。

拿券商举个例子:券商的集合资管计划分为限定性和非限定性两类。一般来说,非限定性的门槛是10万元,限定性的门槛是5万元。显然,非限定性的门槛是比较高的。

但同时,因为它投资于固定收益类和权益类的资金比例是不受限制的,风险相对来说也就比较高。所以,很多时候,高收益不只是对应高门槛,还同时对应着高风险。

对于有钱人来说,投资的经验会相对比较丰富,抗风险的能力也会比一般的理财群体好,也就更能够接受高收益背后的高风险。

当然,从另一个方面来说,就算是银行卖给高净值客户的产品出现了亏损,它们所需要付出的客诉处理成本和机构声誉成本也相对是可控的。来源:菜鸟理财

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